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提前还贷 “三思”而后行

  • 时间:2007-07-26 08:37:21 来源:市住房公积金管理中心 阅读次数:

 

提前还贷 “三思”而后行

央行从 2007 7 21 ,再次上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点,个人住房公积金贷款利率相应上调0.09个百分点,这是自今年317日以来,央行第三次上调金融机构人民币存贷款基准利率。根据前几次调息的经验,每次调息后,提前偿还住房贷款都会出现了一个“小高潮”,这显然是个误区,笔者建议提前还贷切忌跟风,须从自身实际出发,“三思”而后行。

提前还贷、不急一时

有专家分析认为,居民面对房贷利率上升,提前还贷实属正常,但却无需过分紧张,对于调息之前已经获得贷款的购房者,真正执行新的利率也要到明年11日,这就是说,就算明天加息,但接下来的5个多月仍然是按照旧的利率计算,正式的调整还是要等到明年的 1 1 。所以,现在急匆匆去银行办理提前还贷,不如等四、五个月看看后再决定是否要提前还贷,就算到时再办也没有损失,效果是一样的。以住房公积金贷款五年以上期 3 17 日前 贷款为例,到明年11日前仍按4.41%年利率执行,而721日后新放贷款年利率达4.95%

提前还贷、合理理财

提前还贷意味着必须放弃一部分流动资金,同时承担较大的资金压力。一次性投入过大或许会降低日常生活质量,而升息后每月还贷额的略微增加却未必会带来明显的生活压力。目前,市场上人民币理财渠道众多,居民可先选择收益较高项目进行投资,待时机成熟再选择提前还贷。

根据测算,如果贷款利率上涨0.09个百分点,以我市公积金贷款2020年为例,每月市民每月的还款额由1304.49元增加到1314.39元,仅增加0.76%10元都不到,应该不会对生活产生太大的影响。市民完全可以按照自己正常的生活节奏安排还款资金,不必过多担心会受到贷款利率上升的影响。等到利率上调幅度较大时,再重新安排家庭财务中有关房贷这一块的内容,也不迟。

另外,规划理财要有长远眼光,还钱容易借钱难,如果今后几年中家庭财务有大笔支出的安排,如子女教育甚至是出国留学深造,旅游、买车甚至是买新房,还是没必要提前还贷,现在轻轻松松地把钱还了,今后有急需时想再借钱可又要经历一番银行的严格审查,届时能不能顺利借到钱还很难说。

 

提前还贷、看清政策

   

 

 

是否需要预约

不满一年提前还贷的违约金

一年满后,提前还款额下限

工商银行

提前10个工作日书面申请

提前还款金额的5%

正常每月还款额的6

中国银行

提前15个工作日书面申请

提前还款金额的一个月利息(利率为提前还款日的日利率*30

建设银行

需提前预约

不受理,无违约金

农业银行

提前7个工作日书面申请

 

 

我市住房公积金管理部门,从服务群众,方便群众的理念出发,对住房公积金贷款户提前还贷,不收取提前还贷的违约金,也没有设置提前还款额下限,用户可以根据自身实际,灵活、方便的办理提前还贷手续;提前还贷后,月还款额不变,缩短还款期限。

另外如果购房者办理的是住房贷款(含商业银行住房贷款,住房公积金贷款),在提前还贷结清贷款后,还可以支取公积金余额的90%

                                                                                                                        (傅  ( 傅华 )

 

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