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住房公积金贷款如何省钱

目前随着利率调高，提前偿还住房公积金贷款的日益增多，提前偿还住房公积金贷款是否合算，主要集中两种观点，第一种是提前偿还贷款少缴利息是合算，第二种观点是不合算、吃亏。出现以上两种想法的人主要在考虑偿还贷款比较的时间点不同。现在举一例说明，现有一人贷住房公积金款1万元，贷款期限为10年，年息为5.22%，按月等额本息偿还贷款并在第6年一次偿清，该公积金贷款客户偿还本息为多少？

提前四年偿还贷款本息和=6年已偿还贷款总额 6年末本金

            = 107.14*6*12 |pv(0.00435,48,107.14,0)|

            =12346.34元

若按正常还贷10年,则偿还贷款本息为12857.29元。

若以上例子按贷款期限为6年不为10年，则偿还贷款本金和为11669.17元。

第一种比较时间点是提前时间(6年)与贷款期限10年偿还贷款额相比，则比10年少偿还贷款利息为510.95元(12857.29-12346.34=510.95元)。

第二种比较时间是贷款10年提前还款6年结清与贷款还款期限6年相比，则比6年还款期限相比多还677.17元(12346.34-11669.17=677.17元)。

综上所述，贷款期限应根据自己的实际还款能力来确定,并考虑提前偿还贷款时间，尽量是贷款时间与提前还款时间差距不要太长，做到能提前还贷用10年时间偿还贷款可贷12年左右，不要贷15年，公积金贷款利息是按照借款人实际占用资金的时间计算的，只有减少资金占用时间，才能真正省钱！（倪建山）