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浅析购房首付与贷款额度之间的比例关系

　　广大职工群体使用住房公积金贷款购买自住住房，首先要确定自己的公积金账户处于正常连续汇缴6个月以上，结合自身经济条件、购房情况正确有效的申请住房公积金贷款。
　　在目前的政策下，借款双方最多二人，关系可以是夫妻或者父母与子女，单身可以个人申请贷款，但需提供正常缴交公积金的亲朋好友做联系人。
　　购房的首付和贷款比例主要从以下几种状况分析：
　　一、购房贷款
　　1、购买商品房、集资房
　　1）所购住房抵押：首付不低于房价20%，贷款不高于房价80%。
　　2）其他房产抵押：全额付清房款，凭全额发票，以自有其他房产或者父母、子女的房产作抵押可直接申请，其它房产必须通过我中心认可的具有担保资质的担保公司担保，首付不低于所购住房房价20%，贷款不高于所购住房房价80%同时不高于抵押房产评估价值的70%。
　　2、经济适用房
　　通过我中心认可的具有担保资质的担保公司担保，以所购住房抵押，首付不低于房价20%，贷款不高于房价80%。
　　3、购买异地住房
　　贷款所在地房产做抵押（以自有其他房产或者父母、子女的房产作抵押可直接申请，其它房产必须通过我中心认可的具有担保资质的担保公司担保），首付不低于所购住房房价20%，贷款不高于所购住房房价80%同时不高于抵押房产评估价值的70%。若借款双方或一方公积金缴交在外地，还必须符合《连云港市个人住房公积金异地贷款实施细则》政策的规定。
　　4、购买二手房
　　以所购住房抵押，首付不低于房价20%，贷款不高于房价80%，房价为买卖契约、购房发票、契税发票及评估报告显示的最低价，超过20年（包括20年）房龄的需通过我中心认可的具有担保资质的担保公司担保。
　　二、商业贷款转公积金
　　以申请商业贷款所购房产做抵押，贷款额度需共同满足：1）不高于当年所购房价（买卖契约或购房合同、购房发票及契税发票显示的最低价）70%；2）不超过未还清的商业贷款余额；3）不超过抵押价值的70%；若因购房或后续还商贷提取过住房公积金，还要从贷款额度中将提取额全数扣除。
　　通过以上分析，确定的贷款额度，再对比1）账户余额15倍；2）单人贷款额度最高30万，借款双方最高60万；3）公式【平均月缴存额（单位 个人）*剩余工作月数*系数】计算结果；四个数值的最低值为最后贷款额度。 （市区营业部 胡晓伟）