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12月份的住房公积金月还款额为什么出现微妙的“变化”

  • 时间:2010-12-29 17:00:16 来源:市住房公积金管理中心 阅读次数:

12月份的住房公积金月还款额为什么出现微妙的“变化”


  近日,不断有市民打电话来咨询,为什么12月份公积金贷款还款金额比以前月份的还款金额增加了几块钱甚至几十块钱?按公积金贷款“次年调整”的政策的规定,在利率调整前已发放下来的贷款,当年利率调整应在下年度1月1日起执行,而本年12月份的月还贷额为什么比以前月份多呢?下面结合例子来说明一下12月份月还款额如何计算的(利息调整请参照附表1)。
  例如:杨先生公积金贷款的发放时间为2010年2月11日,选择等额本息的方式还款,利率调整前每个月固定还款金额为2299.78元,而到了12月还款额发生了变化,按计划应还2305.64元。12月份的还款额为什么会增加呢?因为按照杨先生的贷款发放下来的时间推算,12月份的还款对应的期间为2010年12月12日至2011年1月11日,这段期间的利息计算涉及到跨年度利率分段计算的问题:2010年12月12日至2010年12月31日期间,贷款利息按照调整前的利率计算;2011年1月1日至2011年1月11日期间,贷款利息按照调整后的利率计算,因此这一期的固定还款金额发生了变化,由原来的2299.78元上升至2305.64元。中心测算出杨先生12月份的“还款计划”是2305.64元,但是中心实际扣款是采用固定日扣款的方式,即每月的20号统一扣款,并且只计算上个扣款日到本次扣款日之间产生的实际利息,也就是说2010年11月20日至2010年12月20日之间的利息为12月份实际产生的利息。这个期间并没有跨年度,因此仍按调整前的利率为杨先生结算利息。按照先还息后还本的原则(客户每一期的还款,先用来偿还这一期实际产生的利息,剩余的部分用于冲减本金),杨先生所还的2305.64元中减去利息616.92元得出1688.72元就是杨先生这个月冲减的本金了。从附表2可以看出,杨先生这个月比上个月少偿还利息5.41元,多偿还本金11.27元,总还款额增加了5.86元。(王月)
 

附表12010年公积金贷款利率调整明细表

利率执行期间

五年期及以下

五年期以上

2008 1223 - 2010 年10 月19

3.33%

3.87%

2010 1020 - 2010 年12 月25

3.50%

4.05%

2010 1226 -

3.75%

4.30%

 

附表2先生近几个月还款明细表

扣款日期

回收本金

回收利息

回收本息

2010 1020

1672.05

627.73

2299.78

2010 1120

1677.45

622.33

2299.78

2010 1220

1688.72

616.92

2305.64

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