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公积金贷款前为什么不能提取住房公积金

  • 时间:2008-04-21 09:28:13 来源:市住房公积金管理中心 阅读次数:

 

公积金贷款前为什么不能提取住房公积金

 

职工购买自住住房,因公积金账户公积金余额较多,想提取一部分,然后再申请公积金贷款,在办理时却被告知,提取公积金后不能办理公积金贷款。这让好多职工不理解,有的职工甚至搬出《住房公积金管理条例》与之理论:根据《住房公积金管理条例》第三条规定,职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金,属于职工个人所有。所有权为职工个人。既然住房公积金的所有权为职工个人,是职工自己的钱,怎么不能随意提取呢?

首先住房公积金的所有权是一种受限制的所有权。住房公积金是指单位及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金制度实质上是一种住房保障制度,具有社会性、互助性、强制性和保障性等特征。住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的产物,建立住房公积金制度的目的,是为城市政府筹集一笔长期的、稳定的政策性住房资金,促进政策性住房金融体系的建立和城镇住房建设,提高住房保障能力和城镇职工的居住水平。筹集的资金是有限的,因此要满足符合条件的购房职工借款需要,就要设置一定的支取限制。根据住房公积金制度的特征,其管理机关要依据有关法律、法规和政策制定出具体的管理规定对住房公积金实行强制管理。依据《住房公积金管理条例》规定成立的住房公积金管理中心是受政府委托管理住房公积金的法定管理部门,行使住房公积金管理职能,依法对住房公积金实行强制管理,使得职工对住房公积金的占有、使用、收益和处分四项权能的行使受到了一定程度的限制,从该方面看住房公积金的所有权是一种受限制的所有权。具体表现为:

1、占有权设置了限制条件。住房公积金在未被提取前,一直由住房公积金管理中心设立专户统一管理,职工并未实际占有。

2、使用权规定了专项用途,满足一定条件才能支取。住房公积金只能专项用于住房方面的支出,如:购买、建造、翻建、大修自住住房,不能挪作他用,只有在规定的条件出现时才允许提取变现。

3、收益权按国家政策规定统一实施,由住房公积金管理中心负责保值,由住房公积金管理中心统一运作。

4、处分权没有转让、赠与权能。住房公积金在未被缴存人以现金形式提取前,除可用于住房支出外,没有其他处分权。

其次住房公积金的互助性决定住房公积金需要依靠群体的力量开展互助。住房公积金是一种人人为我、我为人人的长期住房储金,职工贷款所用的资金是全体公积金缴存人积累起来的钱,贷款前如果大家都清空自己账户公积金,完全利用他人的住房公积金满足自己的贷款需求,对没贷款的公积金缴存人显失公平,同时公积金储备有限,先贷款的人需求得到了满足,后贷款的人就有可能因为无钱可贷,满足不了需求,或需要排队等候来解决资金需求,公积金就丧失了互助性,进而丧失了公积金的保障性。

因此从住房公积金的限制性所有权和互助性来看,公积金贷款前是不能提取住房公积金的。对于公积金账户余额较高,公积金贷款满一年后,借款人每年可支取一次公积金还贷。(贷款科梁光毅)

 

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